【超級干貨】精算行業常見問題專業解答
作者:admin 日期:2014-04-23 瀏覽

1.用簡單的語言解釋精算是什么?

在實務中,理想化的精算是開發保險產品的工具,并用來維持保險公司良好的財務經營,是一種風險控制的工具。然而現實中很多時候精算是保險公司應付保監的一種工具,且保險市場產品開發未開放,市面上大多都是同質性很強的產品,所以精算作為產品開發工具非常雞肋。這也是有些公司不重視精算的原因。

2.精算就業困難嗎?

這點要分類討論(建立在soa5或中精8的條件下):

A.對于再保、咨詢或平安這一檔次的直保總部:

a.對本碩精算名校的學生,又有優質機構精算崗實習經歷的,可以說99%會給面試的

b.對精算名校的本科生或普通學校研究生,有優質機構精算崗實習經歷的,會酌情給面試

c.對精算名校的本科生或普通學校研究生,但精算實習經歷比較普通的,只能碰碰運氣了

d.對非以上背景的學生,只能靠關系了

B.對于直保總部

a.對本碩精算名校的學生,又有優質機構精算崗實習經歷的,可以說99%會給面試的

b.對精算名校的本科生或者普通學校的碩士,有優質機構精算崗實習經歷的,基本上會給面試的

c.對精算名校的本科生或者普通學校的碩士,但精算實習經歷比較普通的,得到面試的幾率不低

d.對普通本科,有精算崗實習經歷的,可以嘗試碰碰運氣

e.如果沒有實習,就只能靠關系了

C.對于北上深分公司精算崗

a.對本碩精算名校的學生,又有優質機構精算崗實習經歷的,可以說99%會給面試的

b.對精算名校的本科生,有優質機構精算崗實習經歷的,可以說99%會給面試的

c.對精算名校的本科生或者普通學校的碩士,但精算實習經歷比較普通的,基本上會給面試的

d.對普通本科,有精算崗實習經歷的,得到面試的還是有機會的

e.如果沒有實習,就只能靠關系了

D.對于其它省分公司精算崗

入門標準不高,基本上有精算崗實習的,都會酌情給面試

備注:

有一些小型精算崗,成本較低的精算崗會出現不愿意招收過于優異學生的情況,因為怕留不住人,畢竟四千多的收入要留住人大碩士實在不現實

3.精算人員現在飽和了嗎?

經驗豐富,有獨立工作能力的精算師是稀缺的,但是基層精算人員嚴重飽和。

4.精算師的收入有多少?

月薪3000-30000。你的收入是由多種因素定的,按照權重排名如下:

A.任職機構是再保、咨詢、直保總部、北上深直保分公司還是其它省分公司

B.工作經驗

C.個人能力

D.公司規模和經營狀況

E.考試門數和證件

為什么考試門數和證件放在最后一位?打個比方,你在非北上深的其它省分公司任職,考試再厲害收入也難比咨詢,這就是現實。當然,如果你在再保和咨詢任職,考試也很厲害的話,那就是如虎添翼了。

進入了社會就業,大家就會體會到,一切都是結果導向,你收入有多少,你能在公司做到什么位置,是看你創造了什么結果。很明顯,考證是你個人的事,并不為公司創造出什么果實,所以說考試很重要且又不重要。因為考試是一樣錦上添花的東西,但不是決定性因素。

應屆生起薪3000-8000,省分公司偏3000,咨詢偏8000,具體情況還要看具體,也存在分公司起薪4000,咨詢起薪5000的。

公司規模/城市/險種的選擇

1.第一份精算工作去小公司好嗎?然后再換到大公司(只談總部)

首先,公司大小不一定決定公司精算崗的好壞,如果真的面臨公司選擇,應該為了解具體公司的真實情況,相信你們接到offer時,你們的業界校友會很愿意為你們分享信息的。

接下來分析大公司和小公司的利弊。

大公司:

就拿平安總部來說,不少精算人員曾在海外任職,擁有國際視野,獨立工作能力強,產品開發經驗豐富。精算入門也是師徒制的,進入平安這樣的大公司,跟到一個大神做師傅的幾率比較高,人教人是進步最快的,同時這些大神會引薦你進入精算圈子,只有進入精算朋友圈的人才更有資本說跳槽。然而大公司的缺點是分工較細,可能工作多年都無法全面地接手精算工作,人才之間的競爭也激烈,好的資源可能比較難落到你頭上。

小公司:

小公司的優點是人數少,你能更多跟全面地接觸精算工作,特別適合能力強的人,在此能很好培養獨立完成任務和獨立組建隊伍的能力。然而這是對有能力的人來說的,能力不突出的人在沒人指導下很容易就變得越發平庸,因為小公司梯隊培養制度往往不成熟。

如果硬要給一個條框,我認為選擇應該是這樣的,大公司>小公司>中型公司,但具體情況還要具體分析。很多其他影響因素的,比如國有還是外資、老總背景等等。

在現實就業中,很少存在說應屆生選擇公司的,有總部offer就已經很高興了

2.壽險和非壽險那個方向好?

這個問題不應該成為問題。你個人好才是真的好,目前這兩個方向都不缺基層人員,都缺有經驗的成熟精算師,但即使對成熟精算師有需求,這個需求在五年內絕對會填的飽。所以不要幻想乘坐需求缺口的順風車。自己有本事才能使事業變好。

如果真要對比,只能說目前國內壽險精算比非壽險精算成熟很多,非壽險精算仍有較大發展空間。請分清楚,有較大發展空間不是說需要更多的人,這是對在職人員來說的。對于應屆生,什么公司給offer就去哪里,還考慮什么方向?

3.二三線城市精算崗如何?

二三線城市很少精算崗,且待遇不盡人意,除非你走人際路線,不做精算尖子,轉型做公司管理,否則事業難以出頭。甚至說,在二三線城市從業精算根本就進不了精算的圈子,因為平時缺少業內人士的聚會交流等等。

實習面試技巧

1.精算崗簡歷制作的技巧是什么?

簡歷制作技巧不再贅述,請參考《保險求職簡歷撰寫指導》

2.找精算實習困難嗎?

這點要分類討論:

A.對于再保、咨詢或平安這一檔次的直保總部:

a.對本碩精算名校的學生,大部分會給面試

b.對精算名校的本科生或者普通學校碩士生,可以去試試

c.通過慕再競賽獲得名次進入實習

d.對非以上背景的學生,只能靠關系了

B.對于直保總部

a.對本碩精算名校的學生,基本上會給面試的

b.對精算名校的本科生或者普通學校碩士生,給面試的幾率較高

c.普通本科只能碰碰運氣了

C.對于北上深分公司精算崗

a.對本碩精算名校的學生,可以說99%會給面試的

b.對精算名校的本科生或者普通學校碩士生,可以說70%會給面試的

c.對普通本科,勇于嘗試還是有機會的

D.對于其它省分公司精算崗

入門標準不高,中精8或soa5,都會酌情給面試,普通高校學生選擇這個的成功率較高

3.精算崗實習怎么找?

A.導師或校友推薦

B.慕再競賽獲得名次進入慕再實習

C.廣投簡歷,基本上每個精算崗都會有一個長期接受簡歷的郵箱

D.親友人脈

4.精算實習面試考察什么?如何準備?

一、考察基本保險學知識,準備方法為熟背《保險學原理》《保險法》《人身保險》《財產保險》《再保險》《保險投資》《海上保險》的框架

二、綜合素質,包括:禮儀與教養、抗壓能力、演講能力、人生觀與價值觀、職業與生活規劃。綜合素質無法準備,只能長期培養,當然,如果要臨時抱佛腳,請看帖。特別需要指出的是,我認為當中演講的能力尤其重要,尤其在飯局上,這種能力會使得你更容易拓展自己的金融圈子。

其實關注點在于三點:

a.做人方面夠不夠和諧

b.能力方面值不值得培養

c.你是否能成為長期員工(對外地學生其中一項就是測評其有無能力在本地購房定居)

5.精算正式工作面試考察什么?如何準備?

你在精算實習期間的體會、與學習到的具體內容。這就要求你在實習期就一直思考準備,最好每天寫實習日記。最后整理為發言稿,用作你面試正式工作的發言準備。記住,一定要言之有物。

精算入門技能

1.如何學習統計軟件?

A.最好就是有經驗的人手把手教,這是印象最深刻上手最快的方法

B.看視頻,人大經濟論壇就有收費視頻,也不貴,也就一張電影票的價錢就可以看全套視頻

C.看書。我個人認為看書對于新手來說效率很低。但是要拔尖的話,看視頻很難讓你上升到高度,要擁有高水平還是要回歸書籍。所以建議初學看視頻,入門后看書

2.學生期間應該掌握哪幾樣統計軟件?

一般來說,Excel精通,其它知名統計軟件粗略看看即可。對于學霸和自我要求極高的同學推薦在精通excel后學習R,很強大的軟件,開源,可拓展性很強。

3.一般保險公司用什么統計軟件?

Excel是一定會用的,且高頻率使用。其它軟件如SAS、R、SPSS等等要看具體公司的偏好和對具體任務的處理。所以一般建議學生精通excel即可,畢竟精力有限,精通excel也不是簡單的任務。

4.學習精算對數學要求高嗎?

難者不會,會者不難。從數學比較好的學生看來,精算用到的數學不算太難,面也不廣,來來去去就是那些。但對于數學基礎一般的人看來,由于精算考試數學占的比重太大,所以很難。對于在這個問題上存疑的人來說,建議直接下載中精教材《金融數學》看一看,難不難自己衡量。我認為不難,因為精算用到的數學是有限的數學,且把數學當作一個工具,并不研究數學本身。

5.精算實務工作對數學要求高嗎?

其實還是要看方向,現在的精算軟件、統計軟件都很出色,所以減免了大部分接觸數學的步驟。數學能力其實就是定量分析的能力。如果想做到精算專業的尖端,必須具備優異的定量分析的能力。一般職業發展如下:

定量分析突出的:走的是專業人士的路線,最后發展為總精

定量分析不足但定性分析優異的:中途會轉做管理,最后發展為副總

定量定性分析都不足的:只能做徘徊在月薪5k左右的精算人員

所以說專業的精算人員對數學要求是挺高的,當然,數學不夠好也能完成基本的基礎精算工作。

6.做精算要需要很強的編程能力嗎?

其實還是要看方向。做精算有偏編程的,有偏數據的,還有偏靈活決策的,各司其職。編程能力高就去完成偏編程的任務,這絕對是一個優勢,但即使沒接觸過編程也不用擔憂,日后不走編程方向即可。

考證考試

1.考試門數越多越好嗎?

不是的,符合求職門檻(中精6-8,或SOA4-5即可)多了也不會加多少分,建議把余力用作發展綜合素質。

2.考試門數多了反而不好嗎?

坦率說,沒有定論。從不同角度看各有利弊??嫉目燉誥≡緇竦胒ellow資格,但是不經濟也犧牲青春。反正無需為這個問題想太多,在此也不多說。

3.中精和北美一起考對就業有幫助嗎?

必然有幫助,但這種行為未必符合投入產出,請慎重,如有精力希望能平衡綜合能力。當然,覺得不費精力的學霸就去考雙證吧。

4.選擇哪個精算師協會考證好?(回答僅僅從國內就業考慮)

A.首選SOA,從時間精力上說投入產出最劃算。因為求職門檻只需要4-5門

B.如果經濟無法支持SOA的考試費用,那就考中精

C.喜歡挑戰難度的就選擇英精

個人認為,僅僅是一張證而已,根本不能代表一個人的水平,這張證充當的角色就是求職的門檻。在實務工作中,在人際和能力、執行力面前,選擇什么協會根本不值一提,此外不建議花過多精力在考證上,有余力應發展綜合素質,所以我個人推薦考SOA。在此不希望引發不同協會的學子之間過于激烈的辯論,僅僅是一張證而已。

5.做精算需要考注冊會計師嗎?有注冊會計師會有優勢嗎?

原則上無需這樣做。但有一個值得借鑒的例子:某省分公會計崗和精算崗同屬于財務部門,A考得注冊會計師,最后職業路線成為公司副總,分管財務部門。這就涉及一個方向轉變了,現實中并不是所有精算人員都從一而終從事精算的,有人去做管理,甚至有人去做業務,我有朋友從業兩年后去做業務然后現在收入高過大多數精算人員。

6.考精算證對進入投資領域或金融領域有沒有幫助?

在當下的中國,是沒有幫助的,所以不要亂考證浪費精力。從事什么領域考什么,都有各自對應的證件。

7.30歲后開始考精算,晚了嗎?

晚了,底線最晚是研二開始考

學歷背景

1.本科院校欠佳的學生有什么方法擬補簡歷關?

一、考研到好學校

二、參加慕再競賽獲得名次同時獲得實習機會

2.就業精算崗一定要好學校嗎?二本有機會嗎?

負責任地說,精算界存在一部分二本院校畢業的精算人員。我也不愿意用死板的概率評價他們的成功率,我只能說如果他們要成功,必須比別人至少多付出幾倍的努力。

3.做精算需要碩士學歷嗎?

一般來說再保和咨詢等高端精算崗位都要碩士學歷,而普通精算崗則不需要。當然,有個碩士學位確實有客觀的優勢。

4.如果現在讀精算碩士,三年后崗位會更緊張嗎?

必然會,因為現在崗位已經很緊張了。但是,一般第一輪簡歷篩選,只要是好一點學校的碩士生,考試門數達標的,我們都會盡量給面試的。至于能否通過面試,就看你的綜合素質了。所以我一直強調,不要把過多精力擺在學業上,綜合素質很重要。否則十幾年寒窗苦地,被面試否決掉,你說值不值?

5.我想從業精算,打算考研,如何選擇高校?

有信心的話,人大、央財、復旦、上財、南開,老牌精算學校。當然,清華北大不用說了,能去當然最好。

6.做精算博士背景有優勢嗎?

如果是有能力的博士,確實能比普通人更快地平步青云。如果只是能力很平庸的博士,恕我直言,還是留在教育界吧。因為我已經不止一次看到平庸博士到了保險企業最終淪為大家茶余飯后的笑料,也許是別人妒忌博士的學歷吧。總而言之,做精算無需博士背景。

7.精算留學生含金量高嗎?(對比國內學歷)

分類討論:.

A.常春藤這一等級的學校,含金量高,擁有soa5的話回國就業簡歷關絕對沒問題,如果有海外實習經歷,去再保、咨詢都沒問題

B.對于非名校,有海外半年或以上精算崗實習經歷,含金量略高于國內精算名校

C.對于非名校,有海外精算崗正式工作經歷的,咨詢的簡歷關沒問題

D.對于非名校,沒有海外精算崗實習經歷的,含金量遠不及國內精算名校

注明:

這里的含金量定義為在國內實習或者就業的成功率。由此看來決定一位留學生能否回國的從業精算的關鍵點在于能否獲得海外實習或工作的機會。

非精算類專業

1.從事精算一定要精算、統計、數學等相關專業嗎?

一般來說是的。但也有特殊情況,比如說一名北大的會計碩士,soa5、甚至是清華法學碩

士,soa5。像這種簡歷給面試我是毫不猶豫的。能不能跨專業就業精算就看你本事,但實際上很少人做得到。

2.非精算專業(如統計、數學)學生在找實習或應聘上優勢不及精算或保險專業的嗎?

絕對不會,只要你們具備基礎的保險學知識(背好我提及的框架),絕對不會優勢上不及的。

3.非精算專業(如統計、數學)學生應該如何為從業作準備?

A.必須盡早熟背《保險學原理》《保險法》《人身保險》《財產保險》《再保險》《保險投資》《海上保險》的框架。記住是框架,而不是內容。目的是盡快產生行業視野,擁有思維上的大局觀。

B.由于非保險專業,你們對保險理論或實務的信息都接觸不多。在此希望你們能邀請你們的保險業校友作一次一對一的深度交流。相信之后你們會有聽君一席話,勝讀十年書的感覺。

4.非精算相關專業在校學生考精算證有意義嗎?

從職業發展上看意義不大,因為即使有了證件,因為你不是本專業的,從業幾率很小,且精算證目前在國內只適用于保險公司,對其他領域不具備多少影響力。(清華北大學生可無視本條)

精算崗位的發展和晉升

1.需要多長時間能從基層精算人員提升到中層或上層,需要做哪些工作,成功實現的條件是什么?

三種能力看你具備多少:

一、考試與證書

二、獨立完成任務能力

三、組建團隊能力

如果只有一,只升待遇不升職位

如果只有二,只升待遇或者升職到中層

如果一二都有,一般能去到中層

如果有二三,至少中層或中上

一二三都具備,上層

什么叫做獨立完成任務能力?即即使接到未曾處理過的任務,也能在不依賴他人指導之下自己能獨立思考解決方案并在規定時間內完成任務的能力。

什么叫做組建團隊的能力?比如說從無到有組建團隊分配指導任務,完成產品調研到開發的過程。

能力的關鍵詞:獨立 從無到有

2.從非北上深省分公司精算崗調到北上深甚至是總部的可能性有多少?要如何實現?

一般可能性較小,因為新的公司不清楚你的實力,不愿意輕易冒險,畢竟招人招錯了退貨也難,一退貨就意味著你失業,公司實在不愿意冒這個險。

但只要摸清門路,實現可能性還是較大的。要做到如下兩點:

一、建立精算圈人際,交多點業內朋友,靠的就是朋友的推薦,朋友把你領進門

二、提高自身的能力和執行力,這樣才能建立良好的口碑,有口碑業內人才敢推薦你其實現在很多跳槽都是圈內人互相引薦的,二三線城市精算人員就輸在這點上。當然,如果你實力夠強照樣有優質精算機構招收你,問題是,你實力強,誰知道?

轉崗到精算

1.非精算人員能否轉業到精算崗?

不行。原因如下:

A.就業精算崗需要長達3-6個月的精算實習,你來精算崗實習意味著你辭去原來的工作,意味著你將會面臨失業和經濟?;?。然而給你實習機會不代表會錄用你,也就是說,如果我給你實習機會,我將有可能使你失業,斷送你前程。這種費力不討好的事,頭腦清醒的精算崗領導是絕對不會做的。

B.即使你能接受領導比你小的現實,但領導不一定能接受,我們更愿意培養一張年輕的白紙。只要網招一推出,至少能收到全國一流高校簡歷至少20份,為什么要招你?

2.非精算人員如何轉業到精算崗?

曾經有一個案例,公司會計崗員工轉去做精算崗。關鍵點在于,這是內部轉崗,且他的公司內人際處的非常好。

所以真的要轉崗的話,人際是首要條件。在中國,只缺少有經驗的人才,基礎人才太多了,所以能力不是首要,人際才是關鍵。

3.保險公司或者其它金融機構的非精算崗位對精算崗應聘有幫助嗎?

幫助不大,精算崗應聘必須有精算崗實習經歷,這種經歷其它崗位的實習不能代替。

從精算轉崗

1.從保險業的其他職位能否轉到精算崗?

擁有保險業其它崗位經歷是把雙刃劍。優點是你已經積累了業界人脈,比較容易找到推薦你的業內人。缺點是精算崗比較排斥非精算崗轉去精算崗。所以說整件事的關鍵在于你進入保險業后有沒有建立起自己的人脈圈。如果你進入了保險公司三年,到頭來你不認識誰,誰也不認識你,那就注定轉崗無望。

2.學習精算對于從事(保險公司/銀行等公司)的風險管理工作有什么幫助?

精算專業的背景和精算證是對進入風險管理工作有很大幫助的。但是為了從事風險管理工作而考精算,投入產出實在不合理。因為風險管理崗位的門檻一般是:名校背景、碩士、精算證、FRM、CFA里面有兩樣就能給面試機會。在有精算證的情況下選擇風險管理崗位可取,但是為了從事風險管理崗位去考精算就不太合適了。

3.從事精算對以后進入投資領域有沒有幫助?

沒多少幫助。你能從事投資是因為你本身就具備從事投資的資格,而不會是因為你精算的經歷給予了你進入投資領域的資格。

4.在外國精算師也可以任職于非金融企業,國內什么時候會出現這種曙光?

國內不會存在這種現象。原因請參考中精初級課程8本教材,里面哪點內容哪點可以運用到非金融企業?所以說精算師是可以任職非金融企業,但非金融企業是不需要精算師的。精算師任職非金融企業競爭力等同于一般統計專業出身的數據人員。

(來自網絡)

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